来源：新眼视界 于 2025年12月02日 18:43 》〉》返回首页
在生活成本持续攀升的背景下，住房问题依然是澳大利亚人最关切的财务焦虑。尽管为了应对不确定性，更多人开始了强制储蓄，但债务的阴影却在特定群体中变得更加浓重。
“少部分人背负更多债”的警讯
澳大利亚金融比较网站Canstar发布的最新全国调查显示，2025年，尽管持有非房产类个人债务的澳大利亚民众比例从35%微降至33%，但这并不意味着整体财务健康状况的好转。相反，负债人群的平均债务总额（不含房贷）已从15179澳元攀升至17634澳元。
信用卡、“先买后付”（BNPL）计划及教育贷款的全面增长，使得这部分人群面临的财务压力急剧上升。
Canstar年度消费者脉搏调查访问了2000名受访者，结果表明，住房仍是首要的财务心病，紧随其后的是食品杂货及能源价格。Canstar数据洞察总监莎莉·廷德尔（Sally Tindall）指出，尽管债务人数减少释放了些许积极信号，但存量债务总额的攀升令人不安。
廷德尔强调，对于那些身陷债务泥潭的人来说，减债可能需要做出“艰难的抉择”。她呼吁：“若您正身陷债务，请让2026年成为清偿之年。”
隐形的陷阱：高息与性别差异
债务结构在性别分布上呈现出显著差异。调查发现，在负债人群中，男性持有信用卡债务的比例（58%）远高于女性（44%）；女性则承担了更高比例的高等教育贷款及“先买后付”相关费用。
澳大利亚纽卡斯尔大学（University of Newcastle）金融学副教授马迪·蔡亚（Madi Chiah）对短期债务发出了警告。他将债务区分为“良性”与“恶性”：前者用于购置房产或教育等能创造未来价值的资产，后者则消耗在汽车或即时消费等贬值资产上。
蔡亚特别点名了看似便捷的“先买后付”模式。这种消费方式虽然门槛低，却潜藏着巨大的逾期风险和罚金成本。他举例分析：若购买100澳元的商品，未全额还款而需连续两个月支付5澳元的账户管理费，总费用即达10澳元，相当于两个月内支付了商品价格的10%。
“经过年化计算，这相当于高达60%的年利率。” 蔡亚警告，这种隐形的高成本，加上延迟还款对信用评分的潜在打击，正在进一步挤压那些本就为房贷苦苦挣扎的家庭。
储蓄的两极分化
一个看似矛盾但实则合理的现象是，恐慌感促使更多人试图建立安全垫。调查显示，2025年每月坚持储蓄的澳大利亚人比例跃升至68%，明显高于2024年的62%及前一年的51%。月均储蓄额也由558澳元增至769澳元。
然而，性别鸿沟在财富积累上依旧明显：男性的平均储蓄或投资总额（不含家庭住房和养老金）为58326澳元，显著高于女性的42945澳元。
廷德尔指出：“住房仍是国民首要的财务隐忧。无论是房贷还款还是租金支出，对于多数人而言，这项财务开支的飙升已超出承受能力。”
数字的起伏往往掩盖了生活的颗粒感。当一部分人试图通过储蓄筑起高墙以抵御风险时，另一部分人正被高息的流沙通过手机屏幕上那个轻巧的“支付”按钮悄然吞噬。这不仅是账面上的赤字，更是对未来可能性的透支。在生活成本的重压下，所谓“艰难的抉择”，往往意味着在一个不确定的明天与一个无法支付的今天之间，被迫做出妥协。