来源：DailyTelegraph 于 2026年01月16日 19:58 》〉》返回首页
悉尼房地产热潮正将房主推向险境，随着加息预期再度升温，沉重的债务负担已使家庭财务状况岌岌可危。
以目前价格买房意味着买家需背负远超以往的债务，但收入水平却难有同等涨幅。图片：Damian Shaw
为了追赶悉尼飙升的房价，许多家庭陷入了惊人的债务泥潭，贷款规模令几年前的水平相形见绌。
Compare the Market对统计局（ABS）数据的分析显示，新州房主目前的年平均房贷还款额（本金加利息）较十年前增加了近22,000澳元。
全州平均抵押贷款规模从2015年的50.9万澳元激增63%，目前已达82.8万澳元，这一增幅远超同期通胀水平及家庭收入的增长。
在悉尼部分蓬勃发展区，债务负担的增速更是令人咋舌。数据显示，部分地区新购房者的年还款支出较2015年增加了10万澳元以上。
专家警告称，这种飞涨的债务加上缓慢的工资增长，使得悉尼房市面对哪怕最轻微的利率波动都极其脆弱。
值得注意的是，在今年的Hot 100榜单中，仅有7个区获得了双重提名，它们是否能表现优于其他地区仍备受瞩目。
与此同时，市场广泛预测未来几个月将迎来加息。联邦银行（CBA）和国民银行（NAB）预测，平均房贷利率最早可能在2月上调0.25%。
首席经济学家Nerida Conisbee表示，不断上升的债务使房主更容易受到政策变动的影响。
她认为，澳洲储备银行（RBA）目前无需大幅调整现金利率就能产生巨大冲击，因为家庭财务已经极度紧绷，最微小的加息都可能促使民众停止消费。
Conisbee进一步指出，债务水平飙升不仅是房价上涨的结果，也与银行信贷政策的变化密切相关。
随着30年甚至40年房贷逐渐成为常态，房主在收入没有同等增长的情况下得以借贷更多资金。
悉尼住宅目前价格约为160万澳元。
此外，家庭通过“增加贷款额度（topping up their loans）”利用房产增值部分套现，也是导致债务上升的原因之一。
Conisbee称，虽然生活成本大幅上升，但民众在旅游等方面的支出并未减少，很多人实际上是在利用抵押房产借来的钱维持消费，可谓捉襟见肘。
这栋位于Strathfield的住宅最近以308万澳元成交，该地区的平均债务负担增幅位居前列。
房地产专家Andrew Winter表示，对许多澳洲人来说，现在的挣扎已变成如何保住现有的房子。如果现金利率今年再次上涨，许多人将感受到前所未有的压力。
数据显示，在北岸的Willoughby、Cammeray和Greenwich，以及上北岸Roseville、St Ives和Pymble等地，新买家的年还款额较2015年增加了9万至10.4万澳元。
而在西悉尼的Rydalmere和Winston Hills等地，还款负担也增加了4万至4.5万澳元。
Andrew Winter指出，这些数据让澳洲的住房负担能力危机成为了焦点。
该数据基于买家支付20%首付并使用30年期平均贷款利率的假设。Winter认为，这些数字解释了为何在澳洲实现住房自有如此困难。
虽然政府在降低首付门槛方面有所作为，但并未触及高额还款这一核心问题，这对于许多工作的澳洲人来说已难以负担。
Maria和Albert Mahabir最近在Rhodes购买了一套公寓。图片：Thomas Lisson
尽管市场环境严峻，仍有长期房主认为这是不可避免的挑战。最近在Rhodes购买了滨水公寓的Maria Mahabir表示，与其等待市场变好，不如及时入市。
虽然她目前的住房已无抵押贷款压力，但由于计划增购投资物业，她仍会密切关注利率走向。
新买家贷款偿还额增加额（与2015年相比）
Strathfield: $120,287.35
Riverview: $119,580.79
North Manly: $109,364.48
Willoughby: $103,997.94
Cammeray: $102,988.83
Freshwater: $101,323.70
Paddington: $101,248.49
East Killara: $98,460.24
Kensington: $95,869.92
Greenwich: $94,555.36
Balgowlah: $94,459.09
Roseville: $94,306.89
St Ives: $93,640.93
Pymble: $93,144.53
Putney: $91,621.50