来源：世界新闻网 于 2025年12月15日 19:03 》〉》返回首页
在美国的华人新移民家庭中，家人共用同一张信用卡并不罕见。许多家庭希望借由集中帐单、累积更多回馈点数，或协助父母与子女创建良好信用，因此选择申请联名卡，或替家人加办副卡。华人会计师提醒，看似方便的做法，其实暗藏不少可能被忽略的风险，需多加谨慎。
家庭共享信用卡主要有两种方式：一是「联名信用卡」，由两人共同申请，彼此需对所有消费与债务负责；另一种则是「副卡制度」，由主卡持有人替家人申请额外卡片，所有消费都会列在主卡帐单，债务也完全由主卡持有人承担。内陆华人社团侨领刘若文表示，通常父母考量子女在求学期间经济未独立，于是替子女申请副卡；反之，子女为表孝心替父母办副卡的状况也有，但相对较不普遍。
北美华人会计师协会会长、资深会计师汪光中指出，许多华人青年面临高房价压力，收入不足以轻易负担购屋，因此父母往往难以真正将房产交给刚成年的子女管理。在子女经济能力尚未稳定的情况下，许多父母会为孩子申请信用卡副卡，作为经济支持的一部分。然而，子女的消费习惯及节制程度，往往成为关键。汪光中认为：「如果孩子节俭，当然无碍；但若孩子过度消费，父母所承担的压力与风险就会大幅提高。」
最常见的争议，是帐单突然出现意料之外的大笔消费，例如医疗费用、临时旅行购物，或因误以为额度充足而不停刷卡。一旦没有事先沟通，即使是亲密的家庭关系，也可能因为一张帐单，产生误会。主卡持有人虽然愿意负担，但心里难免感到不舒服，而使用副卡的家人，也可能因为被质疑而心生不快。原本为方便家人的安排，反而变成压力来源。
汪光中建议，家庭在共享信用卡前，最好设置明确的消费范围，例如每月仅限3000美元内，让彼此都有保障。同样，若是子女为表孝心让父母持副卡，虽然年长者使用信用卡的频率可能较低，但仍需有共同认知的限额，避免子女缴帐单时感到吃力，也避免让父母感到为难。
信用卡共享的风险，不仅来自家庭成员之间的情感与习惯，也来自制度本身。银行不会考虑家庭关系，只认定主卡持有人是唯一负责人。换言之，副卡用户是否有收入、是否愿意承担责任，都无法影响银行的追讨方向。如果家人失业、收入不稳或理财观念不同，主卡持有者很可能被迫埋单，对不少家庭而言，这种意外压力甚至可能造成矛盾。
会计师表示，有些经济条件较好的父母，会让子女刷同一张信用卡，部分原因是希望避免涉赠与税或遗产税。然而，一旦一年内为单一子女提供的金额超过1万9000美元（即年度赠与免税额），若遭IRS追查，仍可能面临赠与税申报问题。此外，同一张卡若在不同国家或地区短时间内连续刷卡，或家人频繁互相转帐给主卡持有人补款，可能触发金融机构的风险监控系统，导致信用卡被锁或帐户冻结，增加困扰。
会计师进一步提醒，若子女使用与父母商业帐务相关的信用卡，一旦帐单核销错误，可能连带影响商业信用，后果更为严重。加上近年针对长者的电子诈骗案件愈来愈多，信用卡盗刷风险上升，更凸显家人共享信用卡时需保持高度警觉。